Kewangan Peribadi

Soalan dalam kewangan peribadi berkisar:

  • Perlindungan terhadap peristiwa-peristiwa peribadi yang tidak dijangka, dan juga peristiwa di negara-negara yang lebih luas
  • Pemindahan keluarga di seluruh generasi (pemberian wasiat dan pusaka)
  • Kesan dasar-dasar cukai (subsidi cukai dan / atau penalti) mengenai pengurusan kewangan peribadi
  • Kesan kredit kepada kedudukan kewangan individu
  • Pembangunan pelan simpanan atau pembiayaan bagi pembelian yang besar (auto, pendidikan, rumah)
  • Merancang masa depan kewangan yang selamat dalam suasana ketidakstabilan ekonomi

Kewangan peribadi mungkin melibatkan membayar untuk pendidikan, pembiayaan barang tahan seperti hartanah dan kereta, membeli insurans, contohnya kesihatan dan harta insurans, pelaburan dan menyimpan untuk persaraan.

Kewangan peribadi juga mungkin melibatkan membayar pinjaman peribadi, atau obligasi hutang. Enam bidang utama perancangan kewangan peribadi, seperti yang dicadangkan oleh Lembaga Piawaian Perancangan Kewangan, ialah:

Kedudukan kewangan: berkenaan dengan memahami sumber peribadi yang ada dengan memeriksa nilai bersih dan aliran tunai isi rumah. Nilai bersih adalah kira-kira seseorang kira, dikira dengan menjumlahkan semua aset di bawah kawalan orang itu, tolak semua liabiliti isi rumah, pada satu ketika dalam masa. Aliran tunai isi rumah berjumlah sehingga semua sumber dijangka pendapatan dalam tempoh setahun, tolak semua perbelanjaan dijangka dalam tahun yang sama. Daripada analisis ini, perancang kewangan boleh menentukan apa ijazah dan dalam apa masa yang matlamat peribadi boleh dicapai.

Perlindungan yang mencukupi: analisis bagaimana untuk melindungi rumah dari perkara yang tidak diingini. Risiko-risiko ini boleh dibahagikan kepada liabiliti, harta, kematian, hilang upaya, kesihatan dan penjagaan jangka panjang. Antara risiko-risiko ini boleh menjadi diri boleh insurans, manakala yang paling akan memerlukan pembelian kontrak insurans. Menentukan berapa banyak insurans untuk mendapatkan, mengikut terma-terma yang berkesan kos yang paling memerlukan pengetahuan pasaran untuk insurans peribadi. Pemilik perniagaan, profesional, ahli sukan dan penghibur memerlukan profesional insurans khusus dengan secukupnya untuk melindungi diri mereka. Sejak insurans juga menikmati beberapa faedah cukai, menggunakan produk pelaburan insurans boleh menjadi sekeping kritikal perancangan pelaburan keseluruhan.

Perancangan cukai: biasanya cukai pendapatan adalah perbelanjaan terbesar dalam rumah tangga. Urusan cukai bukan persoalan jika anda akan membayar cukai, tetapi bila dan berapa banyak. Kerajaan memberikan banyak insentif dalam bentuk potongan cukai dan kredit, yang boleh digunakan untuk mengurangkan beban cukai seumur hidup. Kebanyakan kerajaan moden menggunakan cukai progresif. Biasanya, sebagai pendapatan seseorang tumbuh, kadar marginal yang lebih tinggi daripada cukai mesti dibayar. Memahami bagaimana untuk mengambil kesempatan daripada pengecualian cukai istimewa apabila merancang kewangan peribadi seseorang boleh membuat kesan yang besar di mana ia kemudian boleh menjimatkan wang anda dalam jangka masa panjang.

Pelaburan dan matlamat pengumpulan: merancang bagaimana untuk mengumpul wang yang cukup - untuk pembelian yang besar dan peristiwa-peristiwa hidup - adalah apa yang kebanyakan orang anggap sebagai perancangan kewangan. Sebab utama untuk mengumpul aset termasuk, membeli rumah atau kereta, memulakan perniagaan, membayar untuk perbelanjaan pendidikan, dan menyimpan untuk persaraan. Mencapai matlamat ini memerlukan mengunjurkan apa yang mereka akan kos, dan apabila anda perlu mengeluarkan wang yang akan menjadi perlu untuk dapat mencapai matlamat ini.

Risiko utama kepada isi rumah dalam mencapai matlamat pengumpulan mereka adalah kadar kenaikan harga dari masa ke masa, atau inflasi. Menggunakan kalkulator nilai kini bersih, perancang kewangan akan mencadangkan gabungan penguntukan aset dan simpanan biasa yang akan dilaburkan dalam pelbagai pelaburan. Dalam usaha untuk mengatasi kadar inflasi, portfolio pelaburan mempunyai untuk mendapatkan kadar pulangan yang lebih tinggi, yang biasanya akan tertakluk portfolio kepada beberapa risiko. Menguruskan risiko portfolio adalah yang paling sering dicapai dengan menggunakan peruntukan aset, yang bertujuan untuk mempelbagaikan risiko pelaburan dan peluang. Peruntukan aset akan menetapkan peruntukan peratusan kepada dilaburkan dalam saham (sama ada saham keutamaan dan / atau saham biasa), bon (untuk bon contoh bersama atau bon kerajaan, atau bon korporat), wang tunai dan pelaburan alternatif. Peruntukan itu juga perlu mengambil kira profil risiko peribadi setiap pelabur, kerana sikap risiko berbeza-beza dari seorang ke seorang.

Perancangan persaraan adalah proses memahami berapa banyak ia kos untuk hidup ketika bersara, dan datang dengan rancangan untuk membahagikan aset untuk memenuhi kekurangan pendapatan. Kaedah untuk pelan persaraan termasuk mengambil kesempatan daripada struktur kerajaan dibenarkan untuk menguruskan liabiliti cukai termasuk: (IRA) struktur individu, atau pelan persaraan majikan ditaja.

Perancangan harta melibatkan perancangan bagi pelupusan aset seseorang selepas kematian. Biasanya, terdapat cukai kerana kerajaan negeri atau persekutuan pada masa kematian seseorang. Mengelakkan cukai ini bermakna bahawa aset lebih daripada seseorang akan diagihkan kepada waris seseorang. Satu boleh meninggalkan aset seseorang kepada keluarga, rakan-rakan atau kumpulan amal.

Unless otherwise stated, the content of this page is licensed under Creative Commons Attribution-ShareAlike 3.0 License